1. 征信的起源和概念是什么？
征信一词最早在我国出现是在《左传·昭公八年》中，有“君子之言，信而有征，故怨远于其身”，其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。
现代征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。
2. 什么是信用报告？
是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。它是征信基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况。
3. 不良信用记录保存期限是多久？
根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
4. 哪种情况可以提出异议申请？
信息主体认为其信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出异议，要求更正。征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定受理异议申请，并在收到异议申请之日起20个工作日内完成对异议信息的核查和处理，书面答复异议申请人。
5. 个人为什么要查询本人信用报告？
目前，个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告能够节省银行审贷时间，帮您快速获得贷款。如果您的信用良好，银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果您有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。所以，大家应该做到自己的事自己知，应该主动了解自己的信用报告，对其中可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正，避免给您带来不利影响。
6. 到哪里查个人信用报告？
一是到您所在地人民银行分支机构、分支机构查询点、部分商业银行网点现场查询；
二是访问征信中心官方网站（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）申请查询；
三是通过征信中心授权的商业银行（征信中心目前仅在 建设银行、招商银行、中信银行试点）PC客户端、移动设备APP客户端等网上银行渠道申请查询。
7. 怎么查个人信用报告？
如果是现场查询，您需要携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。
如果是网上查询，您需要首先在个人信用信息服务平台进行注册，注册后才能登录平台，然后通过私密性问题验证、数字证书验证、银行卡验证或移动金融IC卡验证等方式确认身份的真实性。只有通过身份验证，个人才能查询本人信用信息。
8. 何时需要查个人信用报告？
您在向金融机构申请贷款或信用卡之前，有必要查一下信用报告，这样可以做到对自己的信用状况心中有数，发现问题，及时纠正。
9. 我不打算申请贷款和信用卡还要查信用报告吗？
建议您一年内至少查1次信用报告，在了解您自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用您的身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经您的授权违规查询的情况等。
10. 个人在申请贷款、信用卡时，需要向银行提供本人信用报告吗？
不需要。商业银行等提供贷款的机构应该自己查询征信系统，商业银行是征信系统的用户，征信系统连接了全国所有商业银行，信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营业网点。
11. 谁能查询我的信用报告？
您让谁查谁就能查。也就是说，经过您的书面授权同意并约定了查询用途后，被授权的机构或其他人就能查。查询最多的是商业银行等放贷机构，其他还可能是与您发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。
12. 如何维护良好的信用记录？
记清日期，按时足额还款；认真履约，保持良好记录
量入为出，管好自身财务；精打细算，不要过度负债
如实填表，确保信息准确；信息有变，立即通知银行
还款方式，需要谨慎选择；钱到账户，才算真正还款
逾期发生，立即还款为上；真有难处，联系银行商量
关心记录，定期查询报告；出现问题，早提异议纠正
身份证件，定当妥善保管；身份信息，切勿随意提供
13. 征信相关典型案例分析
【案例一】编出来的“首套房”
某年11月，某市医院的李医生到人民银行查询个人信用记录。据他称，他在办理房贷时，告知必须按二套房办理贷款，但是自己没有自有住房，怎么会按二套房办理贷款?而且如果按二套房贷款利率和首付款计算，其所缴款项要比按首套房计算多交2万多元。
经査询，李医生的信用记录显示其已拥有自有住房，且地址明确。据他回忆，两年前有某银行的信贷人员到他们医院办理信用卡，单位不少人办理了信用卡，李医生也办理了。其中，在填写登记表格信息时，他虽然没有自己的住房，但为了增加信誉度，就填上了已有住房，并随便编写了一个地址。这样就把信用卡办下来了，但现在，当他真正要购买房子时，便遇到了先前的一幕。
为证明自己没有住房，李医生先后跑了多家相关单位，最后终于通过房产部门证实他原木没有住房。接着，又等了2个多月，为他办理信用卡的银行才变更了他的基本信息。
【案例提示】居民在办理贷款，申请信用卡，缴纳水费、电费、燃气费等时，个人应向商业银行等机构提供正确的个人基本信息。同时，还要及时更新自身信息，并关心自己的信用记录，发现有疑问的地方及时向银行方面咨询。
【案例二】都是“第三方代理还款”惹的祸
某年2月14日，某县的孟先生因购房计划，向该县农联社申请个人住房按揭贷款10万元，期限10年。但县农联社在审査其个人信用报告时发现：2013年4月11日，孟先生在一家银行办理了汽车消费贷款，还款期限为2个月，贷款现已还清。但在还款的两年时间内，其信用报告中显示“累计逾期次数16次”。面对如此多的不良记录，农联社审贷会没有通过孟先生的住房贷款审批。
后经多方调查，孟先生办理汽车消费贷款后，都按时将应还款金额交给某汽车销售公司，但这家汽车公司，却没有及时将孟先生的钱划转给银行，所以造成了孟先生信用报告中出现多次逾期，形成了不良记录。
【案例提示】为避免这种情况的发生，建议个人最好直接与银行办理相关信贷业务，如果采用第三方代理的方式，应特别注意代理合同的相关条款，并关注自己的信用记录。万一发生第三方机构未及时向银行还款的情况，应及时与第三方机构进行交涉，必要时可通过司法途径维护自己的合法权益。
【案例三】信用卡透支不按期还款也被记入征信系统
黄某，经营着一家钢铁公司，资产过亿，前不久因业务的需要，向银行申请贷款，银行通过认证调查，认为可以为黄某发放贷款，但在办理贷款的过程中，银行发现黄某在人民银行的个人信用记录档案中有不良记录行为，经查，黄某在二年前办过一张信用卡，该卡有透支5期不还的记录，按照规定，个人信用记录不良行为的客户，银行不能办理贷款，因此，黄某的银行贷款就此卡壳，事后黄某追悔莫及。
【案例提示】这一案例充分显示了征信系统的作用。对金融机构而言金融机构通过征信系统实现了信息共享。在全面掌握企业的财务状况、运营状况和信用风险水平等的基础上，金融机构可以识别高风险客户，防范贷款风险，保障银行信贷安全。
